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信用卡变局:不良普升增速放缓 银行主动调整弱化导流

在经历了初始规模的快速增长后,股息消失,进入过渡期,然后进入集约化培育阶段,这是各个行业的发展规律,信用卡领域正在进入这样一个转折点。

每家银行的半年度报告已经披露。从银行业务运营变化的角度来看,零售业转型是近年来银行业业绩发展的主要趋势和主要推动力。在零售业务领域,大多数银行在业务收入增长和银行总收入方面都在稳步上升。

特定于零售业务的部分,信用卡是一个非常重要的领域。由于银行信用卡具有多种功能,如银行账户,消费信贷和支付收据,银行一直在推动信用卡。

作为零售业转型的起点,一些银行信用卡发行等指标一直在飙升,特别是全国股份制银行,与地方银行相比,它们比国有银行更具竞争力。网点在国内业务的优势主要是信用卡作为扩大市场的竞争武器。相关指标在过去几年中翻了一番。

现在看来这种趋势正在发生变化。

“信用卡奖金现在正在下降”

“21世纪经济报道”最近根据上市银行半年报披露的信用卡相关指标数据发现了统计数据。无论是发卡量还是交易金额,与其他行业的银行业务相比,仍然保持良好的增长。

然而,就纵向比较而言,与去年相比,增长数据显着放缓。

根据四大国有股份制银行的数据,招商银行(),上海浦东发展银行(),兴业银行()和中信银行()近期经历了较快增长四年来,四家银行的信用卡流通卡同比增长率数据和信用卡交易量同比增速均较去年同期放缓。特别是对于交易量数据,增长率的下降速度非常明显。

在去年的半年度报告中,四家银行的交易增长率均在40%以上,其中上海浦东发展银行和兴业银行的增长率分别为64%和66%;招商银行和中信银行信用卡交易增长率分别为41%和46%。

在2019年的半年度报告中,除兴业银行交易量增长率为31%,其他三个低于30,普发和中信分别为26%和28%,行为为12%。

信用卡发行量也明显放缓。据统计,流通卡/累计发卡的增长率,招商局,浦东发展,兴业和中信的增长率分别为7.48%和13.66%。 10.60%和10.95%;相比之下,四家银行去年中期报告中披露的相应增长率分别为19.51%,16.70%,18.01%和17.41%。

总金额也是如此。根据截至今年第二季度末中央银行公布的数据,发行的信用卡和贷款到债务卡总数为7.11亿,增长3.04%。相比之下,截至去年第二季度末,信用卡和贷款到债务卡的发行量为4.07%。

“信用卡奖金现在正在下降,”苏宁金融研究院院长助理薛红艳说。

风险集聚活跃放缓

“低增长的直接原因主要是因为银行积极放慢了信用卡的增长速度,”薛红艳告诉记者。在他看来,银行减缓信用卡增长的举措背后有三个主要考虑因素:第一,风险控制考虑因素。经过三年的快速扩张,信用卡持有人一直在下沉,越来越接近利率定价范围以外的高风险客户群(每年18%)。基于风险控制,许多银行已采取主动减速行动。第二是成本考虑。在整个行业强制信用卡的环境下,客户成本很高,而目标客户群不止一张卡,导致睡眠卡激增,盲目扩张变得不合算。第三是业务战略的变化。在总行发卡数量激增之后,客户数量巨大,但每户的贡献正在下降。与新用户的扩展相比,建立用户群已成为常规的战略选择。基金会合并后,一些银行可能仍然会回到高增长的道路上。上来。

记者从一些银行信用卡人员处获取信息,以确认此分析。例如,一位持股银行人士表示,信用卡战略在市场上发生了变化,规模增长仍然很重要,但重点越来越多地放在客户的管理上,而客户经理的评估指标的具体变化也发生了变化。因此。

此外,信用卡是该银行零售业务的主要焦点。在高峰期之前,互联网转移投入很多。现在,一方面,成本越来越高,另外,流量也在积累。问题也暴露出来。许多银行政策已相应调整。据了解,一家大型银行已经终止了通过互联网平台转移信用卡的做法。

关于风险问题,记者此前已发现包括交通银行,邮政储蓄银行和招商银行,上海浦东发展银行,兴业银行和中信银行在内的六家国有银行的不良率统计数据。中信银行下跌0.1个基点,其他银行信用卡不良率均上升,部分银行大幅上涨。

信用卡贷款和住房抵押贷款是银行零售业中最重要的两项业务。相比之下,信用卡不匹配远高于房屋贷款和整体零售业。

信用卡领域的资深人士董伟告诉记者,放缓的原因可能是,面对更大的商业风险,开证行已根据其使用年限调整了原有的商业模式和业务渠道。信用卡组。观察到早年的不良信用卡主要与过度借贷和消费有关。近年来,越来越多的资金从信用卡现金流向平台投资,股票交易甚至投机期货。自2018年以来,P2P雷暴也催生了一股巨浪。信用卡生成不良。

中央银行第二季度支付系统运行报告显示,半年逾期的信用卡超过800亿元,达到838.4亿元,比上月增长5.19%,占信贷余额的1.17%。应收卡。这些数据也引起了关注。从监管政策来看,无论是发行还是处罚,可以看出银行监管部门对管辖范围内银行业金融机构信用卡风险的重视程度大大提高。

(编辑:邱光龙HF056)

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