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银行忙“换锚”贷款定价 修炼内功迫在眉睫



银行正在忙着“改变锚点”贷款定价,培养内部力量迫在眉睫

上海证券报

⊙记者张艳芬张娇○编辑陈宇

贷款市场报价率(LPR)的新机制已经出台,许多银行周末都没有闲置。贷款定价“替代锚”的热销每天都会被筛选出来。在市场期待新LPR的第一次报价的时候,许多银行已经开始参考新的LPR来定价贷款。

昨天央行首次公布的新的利率预期利率与之前的基准利率相比略有下降趋势,基本符合市场预期,为金融机构提供了“喘息”的机会。但是,贷款定价机制的变化意味着国内商业银行应该依靠基准利率依靠市场利率变化来依赖浮动利率,这对银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。

许多银行都在积极参与

记者从多家银行了解到,各家银行的贷款定价机制已进入新的轨道。

记者20日从兴业银行获悉,该银行的贷款合同修订和系统转型已按要求完成,并全力支持利用LPR和SHIBOR等市场利率进行定价。

该银行的一位相关人士告诉记者,兴业银行和星展银行在中央银行公告后的第一个交易日(8月19日)完成了第一笔LPR利率衍生品交易。据了解,第一笔交易后,中国银行,上海浦东发展银行,上海银行和部分经纪商也完成了首批LPR利率衍生品交易。

许多银行已经提前为LPR改革做好了准备。招商银行相关人士告诉记者:“新招商机构已经提前准备好了。相关工作目前正在有序进行。短期内对招商银行贷款利率的影响银行是有限的。“

新报价的银行正在积极响应。在原国家银行的基础上,LPR报价线类型增加了四类银行,包括城市商业银行,数量从10个增加到18个。

西安银行是这次入选的两家城市银行之一。西安银行表示,在被选入报价线后,银行立即组织专题讨论,迅速形成了LPR报价,并整理出系统流程体系,并成功发布了基于LPR利率的第一笔贷款。小型技术型微型企业。

外资银行的行动也非常迅速。公告发布后的第一个交易日,恒生银行(中国)宣布已与多家企业客户就新的LPR定价达成首批贷款。贷款总额近1.5亿元,涵盖贸易融资等不同类型的贷款。同日,该银行表示,该贷款将基于2019年8月20日国家银行间资金中心授权的中国人民银行发布的新LPR定价。

渣打银行(中国)于8月20日宣布已完成对苏宁易购等客户的贸易融资贷款。贸易融资贷款共有8笔交易,总计3100万元,也是银行完成LPR定价的首批贸易融资贷款。

银行内部协调是一项挑战

银行贷款参考利率从基准利率变为LPR后,将不可避免地检验银行的内部定价能力和风险定价能力,这将对一些银行的利润产生一定程度的影响。大多数市场观点认为,LPR可能会加速银行间的差异化,对具有强大议价能力的银行的影响较小。

根据新机制,LPR是根据公开市场开工率加点数形成的,附加点取决于银行的业务模式,资本成本,以及银行对市场供求和客户风险溢价的判断。

“利用LPR对银行的内部管理提出了更高的要求。”中国保险监督管理委员会副主席周亮在8月20日国务院政策简报中表示,“市场化改革应该迫使银行更好地实践内部力量和变革”。从繁重的速度和规模的扩张到效率和质量的内涵增长,发展模式将成为银行业走上高质量发展道路的催化剂和助推器。“

业内人士认为,未来银行只能通过加强信贷业务的精细化管理,完善信息系统,规范合同文本,提升市场化定价能力。在银行自身的资产和负债管理中,资金转移定价(FTP)的概念将得到加强。

国信证券经济研究院金融业首席分析师王健认为,只有通过完善FTP系统,形成基于各种市场利率的基准曲线,才能使贷款定价真正参考各种市场利率,将有真正以市场为导向的贷款定价。让LPR更加锚定市场利率,实质是让这些报价线的FTP系统更加锚定市场利率。

以兴业银行为例,上述银行相关人士表示,下一阶段,兴业银行将调整内部FTP定价基准,并根据LPR加减分点形成FTP收益率曲线,以指导运营单位加快推广LPR,有效管理贷款定价。

主编:张文